Просто, когда клиент банка оформляет платеж не через систему Банк-клиент, а путем реального платежного поручения в банке, то он обязан предъявить удостоверяющий документ (паспорт), а операционист должен сверить паспортные данные с данными, хранящимися в файлах банка
Я все равно не понимаю. 
Что мешает Магомеду предъявить паспорт точь в точь как у Зильбершухера, с теми же номерами, но с другой фоткой?
Ты же сам сказал что сумма там не маленькая. А в нашем мире за деньги не только нужный паспорт купить можно.
У нас ведь вся система построена на принципе виновности. И в рамках гражданского процесса бремя доказывания вины банка лежит на истце. Т.е. это тебе придется доказывать что "банк на..бал кого-то", а ни "кто-то на..бал банк"
4-12 месяцев
мне кажется что ты переоцениваешь нашу судебную систему 
я бы поставил на 12-24 мес, тем более с учетом судебной реформы 
